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Difficultés financières
- Un collaborateur d’un établissement de crédit peut-il me contacter par téléphone pour régulariser un incident de paiement ?
- Quelles sont les conditions pour un réaménagement de créance (regroupement de crédits) ?
- Quelles sont les conséquences d’une inscription au FICP ?
- Quels sont les délais pour être radié auprès de la Banque de France ?
Un collaborateur d’un établissement de crédit peut-il me contacter par téléphone pour régulariser un incident de paiement ?
L’association des sociétés financières et 12 associations de consommateurs ont signé une charte déontologique sur le recouvrement amiable qui définit les engagements des établissements de crédit. Elle prévoit la possibilité de contacter le client sous certaines conditions afin d’obtenir un règlement amiable et d’éviter une procédure contentieuse.
Quelles sont les conditions pour un réaménagement de créance (regroupement de crédits) ?
En cas de demande de réaménagement, l’établissement de crédit, réalise l’étude du dossier et décide de son acceptation éventuelle, aux vues de la situation du client et des pièces justificatives fournies.
Aujourd’hui les réaménagements de créances concernent aussi bien les crédits à la consommation que les prêts immobiliers. Ils permettent à l’emprunteur de n’avoir à gérer qu’une seule mensualité. Mais attention il faut néanmoins bien apprécier la durée du nouveau prêt contracté et ne pas tenir compte uniquement du montant de la nouvelle mensualité.
Quelles sont les conséquences d’une inscription au FICP ?
Une banque ou un établissement financier peut vous refuser l’obtention d’un crédit, au motif que vous êtes inscrit au FICP (fichier des incidents de paiements).
Si vous bénéficiez d’un plan de surendettement, vous ne pourrez bénéficier de nouveaux crédits, et ce pendant toute la durée de ce plan. Mais, exceptionnellement et en cas de besoin impératif (achat d’un véhicule indispensable pour se rendre à son travail), vous pouvez prendre contact avec la commission de surendettement afin qu’elle vous aide dans vos démarches pour éventuellement obtenir un nouveau prêt.
Quels sont les délais pour être radié auprès de la Banque de France ?
Dès que l’incident de paiement qui a donné lieu à l’inscription au fichier est régularisé, la banque concernée par le crédit en question va, dans le mois, informer la Banque de France. Cette dernière radiera dans les plus brefs délais et communiquera cette information aux autres banques et organismes de crédit.
La radiation au FICP (fichier des incidents de paiements) met de 4 à 6 semaines pour être communiquée à l’ensemble des banques.
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